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年末银行理财成揽储利器,央行加强备付金监管第三方支付称已严格落实

银行揽储又开战了。近日,银行理财惩李女士告诉记者,这段时间理财产品推介短信比往常更频繁了,“我每天都能收到五六家银行发的理财新品介绍。”

随着第三方支付企业的迅猛发展,央行近日发文再次加强对第三方支付备付金的监管。数家接受证券时报记者采访的第三方支付企业均表示,已严格落实相关规定。

6.8%这样的年化预期收益率并不稀奇,据李女士反映,所收到的理财产品推介预期年收益率都在7%左右。

日前,央行发布了《关于建立支付机构客户备付金信息核对校验机制的通知》。央行要求支付机构、备付金银行每日核验客户备付金信息,做到账账相符、账实相符。这被业界视为央行强化第三方支付监管的重要措施。

银行失血严重

实际上,早在2013年6月央行就曾发布《支付机构客户备付金存管办法》,初步规范了备付金的存放、归集、使用、划转等存管活动。

“今年的揽储战或尤为激烈。”一家股份制银行理财经理告诉《国际金融报》记者。

所谓备付金,是指第三方支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收代付货币资金,第三方支付成立的虚拟账户,必须在银行成立一个总的备付金账户,虚拟账户的资金统一在备付金账户中处理。

11月11日,央行发布了10月金融统计数据报告。数据显示,10月末,广义货币余额107.02万亿元,同比增长14.3%,仍处在高位。同时,10月人民币存款减少4027亿元。通过细分数据可以看到,在财政性存款大增6284亿元的情况下,10月住户存款流失严重,减少8967亿元。

海通证券近日发布研报称,第三方支付企业的盈利模式主要来源于四个部分:收单手续费、备份金利息、预付卡和平台建立带来的潜在收益。截至目前,央行已给223家支付机构颁发了支付牌照,其中90%以上涉及备付金问题。按照规定,任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金以及以客户备付金为他人提供担保。

上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊认为,居民存款减少的原因,一是因为证券、信托等非存款类产品的增加;二是随着互联网金融的加速发展,各种余额理财工具涌现,吸收了大量的银行存款。

近日,支付宝和财付通的内部人士均对证券时报记者表示,公司按照央行的要求安排备付金,存放于指定银行的备付金账户中,绝对不会擅自处置。公开信息显示,支付宝备付金的存款银行为工商银行。

增发行挽颓势

另一家主要第三方支付公司快钱则回应证券时报记者称,为了严格落实央行的监管要求,快钱坚持依法合规管理客户备付金,设立了专门的部门管理客户备付金;另外,在备付金账户资金结算、划拨及监督等方面建立了严谨的财务管理制度和完整的资金对账制度,确蓖户备付金及时、全额入账,确保仅依据客户发起的支付指令转移备付金。

虽然各类渠道对理财资金的冲击越来越大,但银行并不甘心坐等失败,近两个月银行理财产品发行数量越来越多。

海通证券近日发布的研究报告显示,目前,国内前三大第三方支付平台是:支付宝、财付通和银联,三者相加占到市场份额的90%以上。海通证券称,支付宝和财付通的备付金管理模式一致,但银联有所不同,该公司备付金账户设在央行而非商业银行,其备付金是得不到利息收入的,盈利主要依靠交易手续费。

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